▲貴州省黔東南苗族侗族自治州劍河縣，苗族婦女在展示刺繡技藝 楊文斌攝/本刊

　　◆ “如果資金充足，能擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，我可以帶動(dòng)更多貧困戶增收，更好發(fā)揮在鄉(xiāng)村振興中的作用”

　　◆ 如何引導(dǎo)金融的活水往農(nóng)村洼地流，強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為當(dāng)前鄉(xiāng)村振興繞不開(kāi)的問(wèn)題

　　近日，《瞭望》新聞周刊記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民遭遇“資金難”正成為鄉(xiāng)村振興的“攔路虎”。

　　?有的農(nóng)民合作社申請(qǐng)貸款，一年多沒(méi)貸下來(lái)；

　　?有的扶貧項(xiàng)目，因貸不到款，不能擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，有訂單不敢接；

　　?有的農(nóng)戶連跑幾十家金融機(jī)構(gòu)，沒(méi)融到一分錢。

　　基層干部告訴《瞭望》新聞周刊記者，一些農(nóng)民事業(yè)正處于發(fā)展上升期，拉一把就能把事干成，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，就能夠發(fā)揮更大作用。期盼建立農(nóng)村信用體系，對(duì)信用好的農(nóng)民簡(jiǎn)化手續(xù)、降低貸款門檻。

　　“手續(xù)都全，但貸款遲遲下不來(lái)”

　　黑龍江省海倫市向秋蔬菜種植農(nóng)民專業(yè)合作社以種辣椒為主，去年種植面積達(dá)到了7000畝，帶動(dòng)周邊170多戶農(nóng)民增收致富，其中貧困戶12戶。合作社理事長(zhǎng)高向秋告訴《瞭望》新聞周刊記者，近些年，合作社和山東一家企業(yè)合作，對(duì)方加工出口，中間的利潤(rùn)都被加工廠賺了，自己只能賺個(gè)辛苦費(fèi)。

　　隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，高向秋開(kāi)始琢磨怎么能夠抓住鄉(xiāng)村振興的契機(jī)把產(chǎn)業(yè)做大，帶動(dòng)更多村民致富。她準(zhǔn)備建立自己的冷庫(kù)和加工廠，正好趕上當(dāng)?shù)亍氨辈四箱N”支持項(xiàng)目，申請(qǐng)了無(wú)息貸款政策。高向秋介紹，去年由擔(dān)保公司擔(dān)保，她和一家銀行簽訂了1900萬(wàn)元的貸款協(xié)議。

　　“對(duì)方說(shuō)貸款很快就能下來(lái)，當(dāng)年就能建成冷庫(kù)和加工廠，到現(xiàn)在一年多了也沒(méi)下來(lái)。原來(lái)說(shuō)的1900萬(wàn)元，去年11月又重新簽了協(xié)議，變成了900萬(wàn)元?！备呦蚯镎f(shuō)，地方政府很支持，手續(xù)都全，但貸款遲遲下不來(lái)，冷庫(kù)和加工廠無(wú)法動(dòng)工，影響了合作社發(fā)展。

　　“農(nóng)村貸款確實(shí)很難，像我這樣真正想干事的農(nóng)民，只要拉一把，就能把事情干成?！备呦蚯镎f(shuō)，合作社要長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須走產(chǎn)加銷一體化，提高附加值，這樣才能帶動(dòng)更多貧困戶脫貧致富，在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更大作用。

　　采訪中，黑龍江省綏化市永安鎮(zhèn)永興村黨支部書(shū)記賈洪濤、黑龍江省尚志市魚(yú)池鄉(xiāng)魚(yú)池水稻種植專業(yè)合作社理事長(zhǎng)金東浩等告訴本刊記者，鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)產(chǎn)業(yè)振興，而產(chǎn)業(yè)振興就需要資金。在農(nóng)村有一部分能人有想法、想干事，也有一些項(xiàng)目，但卻遇到“資金難”?！稗r(nóng)民去銀行貸款，手續(xù)多、時(shí)間長(zhǎng)，在我們那里不少農(nóng)民種地都民間借貸，雖然利息高點(diǎn)，但方便呢?！苯饢|浩說(shuō)。

　　“如果資金充足，可以帶動(dòng)更多貧困戶增收”

　　貴州省普安縣一家布依族服飾加工廠的負(fù)責(zé)人，是返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，他的民族服飾繡品從當(dāng)初的10個(gè)增加到100多個(gè)，產(chǎn)品通過(guò)電商平臺(tái)銷往全國(guó)各地，甚至遠(yuǎn)銷美國(guó)、德國(guó)等地，為民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興趟出了一條新路。

　　生意興旺起來(lái)，這名負(fù)責(zé)人想擴(kuò)大規(guī)模，提高生產(chǎn)能力，但由于資金跟不上，正面臨著有訂單不敢接的局面?！澳壳凹庸S生產(chǎn)能力不足，很想擴(kuò)大規(guī)模?！边@名負(fù)責(zé)人對(duì)《瞭望》新聞周刊記者說(shuō)，現(xiàn)在已經(jīng)聘用7名當(dāng)?shù)夭家雷鍕D女作為固定繡娘，由于生產(chǎn)周期長(zhǎng)，加上織布和染料都是純手工，所以成本高，生產(chǎn)投入需要大量資金。

　　2016年這家布依族服飾加工廠貸款12萬(wàn)元，從周邊村鎮(zhèn)老百姓手中收購(gòu)純手工刺繡產(chǎn)品，加工成高端民族服飾。這筆貸款利息7厘多，目前還沒(méi)還完。為了支持相關(guān)扶貧產(chǎn)業(yè)，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門出臺(tái)了扶持政策，這家加工廠可以享受政府貼息貸款20萬(wàn)元的政策?！暗?，根據(jù)我目前的了解，必須要把之前貸的12萬(wàn)元還清，才能另外貸款?！边@名負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　“目前，由于生產(chǎn)能力不足，很多訂單沒(méi)辦法接。比如，本地一所小學(xué)，需要600套布依族服飾，廠里不敢接單?！边@名負(fù)責(zé)人說(shuō)，工廠已經(jīng)帶動(dòng)200多名布依族繡娘在自己家里加工生產(chǎn)，其中38人來(lái)自貧困戶?！叭绻Y金充足，能擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，我可以帶動(dòng)更多貧困戶增收，更好發(fā)揮在鄉(xiāng)村振興中的作用”。

　　本刊記者在貴州調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中藥材產(chǎn)業(yè)成為一些地方的精準(zhǔn)脫貧優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，但同樣存在融資難的問(wèn)題，導(dǎo)致部分優(yōu)勢(shì)扶貧產(chǎn)業(yè)不能做大做強(qiáng)，鄉(xiāng)村振興打了折扣，尤其是中藥材中小企業(yè)，普遍面臨貸款難。

　　“連跑幾十家融資公司，沒(méi)融到一分錢”

　　黑龍江省嫩江縣黎明現(xiàn)代農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社正面臨貸不到款、經(jīng)營(yíng)難以持續(xù)的困境。在合作社辦公大樓，《瞭望》新聞周刊記者看到墻上掛著黎明村美麗鄉(xiāng)村的規(guī)劃圖。

　　采訪中，本刊記者了解到，2013年黎明現(xiàn)代農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社土地流轉(zhuǎn)面積從成立時(shí)的3400畝發(fā)展到10多萬(wàn)畝，推動(dòng)6個(gè)村整村土地流轉(zhuǎn)，成為當(dāng)?shù)亍懊餍恰焙献魃?。發(fā)展起來(lái)的黎明現(xiàn)代農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社出資400萬(wàn)元為黎明村修建了4.3公里水泥路，安裝了120盞路燈，還開(kāi)通了村里到鎮(zhèn)上的免費(fèi)通勤車，資助當(dāng)?shù)刂行W(xué)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，有力推動(dòng)了當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村振興。

　　2014年，合作社理事長(zhǎng)王樹(shù)民打算將全鎮(zhèn)近30萬(wàn)畝土地都流轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，向糧食深加工、物流、倉(cāng)儲(chǔ)一體的現(xiàn)代化企業(yè)方向發(fā)展。不料，多方協(xié)調(diào)銀行貸款未果?！百Y金鏈突然斷裂，合作社前幾年的盈利都買了農(nóng)機(jī)，沒(méi)錢流轉(zhuǎn)土地了，陷入了前所未有的困境?！蓖鯓?shù)民在記者面前變得哽咽。

　　由于負(fù)債累累、官司纏身，從銀行難以貸到款?！爸挥蟹N上地，才有可能把債還上”，王樹(shù)民說(shuō)。他從去年5月底開(kāi)始四處融資，奔走于北京、哈爾濱、沈陽(yáng)等多個(gè)城市，連跑幾十家融資公司，屢次看到希望又屢次絕望。

　　王樹(shù)民回憶說(shuō)，一次聯(lián)系到北京一家投資公司，雙方見(jiàn)面后，交了1萬(wàn)元考察費(fèi)，對(duì)方考察后表示項(xiàng)目非常好，答應(yīng)投資一億元。但是，對(duì)方說(shuō)要進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，僅評(píng)估費(fèi)就25萬(wàn)元，王樹(shù)民砍到了18萬(wàn)元。評(píng)估完之后，又要公證，公證費(fèi)8萬(wàn)元，王樹(shù)民又講到5萬(wàn)元?？吹较Ｍ耐鯓?shù)民，從親戚朋友那里借錢，交了23萬(wàn)元的費(fèi)用。

　　等了兩個(gè)多星期，對(duì)方表示總公司沒(méi)有通過(guò)，需要進(jìn)一步做工作，又讓交2萬(wàn)元?！叭绻荒?，項(xiàng)目可能就黃掉了，我一想20多萬(wàn)元都拿了，又往家里打電話借錢?！边^(guò)了一個(gè)多月，王樹(shù)民等到答復(fù)，“總公司還是沒(méi)有通過(guò)”。前前后后兩個(gè)多月，王樹(shù)民向這家公司交了25萬(wàn)元費(fèi)用，最后一分錢沒(méi)融到。

　　“希望有多大，失望就有多大?！蓖鯓?shù)民說(shuō)，僅在北京就跑了50多家融資公司，套路都差不多，先是交考察費(fèi)，再交評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等，最后事情都沒(méi)辦成，一分錢不退。

　　問(wèn)起“一次次被騙為什么還要上當(dāng)”，王樹(shù)民說(shuō)，不種地就沒(méi)有翻身的機(jī)會(huì)，只要有一線希望，就得百分之百地努力。明知有可能受騙，但還是要去做。“萬(wàn)一能融到資，花的冤枉錢也值了”。

　　健全農(nóng)村金融體系迫在眉睫

　　采訪中，一些基層干部群眾對(duì)《瞭望》新聞周刊記者表示，國(guó)家正在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，這項(xiàng)任務(wù)離不開(kāi)資金的支持。農(nóng)村金融服務(wù)是世界性難題，風(fēng)險(xiǎn)大導(dǎo)致貸款難，成本高導(dǎo)致服務(wù)難。兩難之下，金融的活水不往農(nóng)村洼地流，怎樣才能讓農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源？基層干部群眾建議，只有深化改革，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系一條路。

　　進(jìn)一步盤活農(nóng)村固定資產(chǎn)，讓農(nóng)民貸款有抵押。賈洪濤說(shuō)，農(nóng)民“貸款難”一個(gè)重要原因是缺乏抵押物。目前他所在的永新村雖然進(jìn)行了土地確權(quán)，但還沒(méi)領(lǐng)到確權(quán)證。賈洪濤期盼及時(shí)發(fā)放確權(quán)證，進(jìn)一步盤活農(nóng)村固定資產(chǎn)，比如盤活農(nóng)房、林地、農(nóng)機(jī)、耕地等用來(lái)抵押貸款，破解抵押貸款瓶頸。

　　在農(nóng)村建立信用體系，對(duì)信用好的農(nóng)民放寬、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。高向秋建議，加強(qiáng)農(nóng)村信用和征信知識(shí)的宣傳和普及；建立農(nóng)村公共信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，擴(kuò)寬征信數(shù)據(jù)來(lái)源渠道，完善農(nóng)戶信用檔案；充分發(fā)揮政府組織領(lǐng)導(dǎo)作用，加大扶持力度，提高各方參與積極性；加快農(nóng)村信用評(píng)級(jí)、信用擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的建設(shè)，將征信體系與信用獎(jiǎng)懲制度掛鉤。

　　“比如，對(duì)失信的農(nóng)戶，達(dá)到一定程度時(shí)，可以限制貸款，甚至不允許貸款。對(duì)信用好的農(nóng)戶，就要簡(jiǎn)化程序，降低門檻，這樣讓我們想干事有誠(chéng)信的農(nóng)民，真正把事干起來(lái)?！备呦蚯镎f(shuō)。

　　對(duì)發(fā)展較好、有潛力的扶貧項(xiàng)目，降低利率，加大資金支持。貴州安順市平壩區(qū)樂(lè)平鎮(zhèn)塘約村黨總支書(shū)記左文學(xué)建議，金融部門要從改革和完善服務(wù)體系機(jī)制著眼入手，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，尤其是發(fā)展較好、有潛力的扶貧項(xiàng)目。對(duì)中小型民族文化產(chǎn)業(yè)，相應(yīng)降低貸款利率，可以進(jìn)一步激發(fā)主動(dòng)性，讓民族文化能夠得以傳承和發(fā)展。

　　出臺(tái)政策引導(dǎo)更多金融資源支持鄉(xiāng)村振興。專家建議，在調(diào)動(dòng)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)力量方面，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部要加大支持力度，農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行要真正成為農(nóng)民身邊的銀行，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則應(yīng)在鄉(xiāng)村振興長(zhǎng)期信貸方面發(fā)揮應(yīng)有作用。對(duì)于工商資本參與鄉(xiāng)村振興的熱情，應(yīng)大力鼓勵(lì)引導(dǎo)，在設(shè)置好保護(hù)農(nóng)民權(quán)益的防火墻的前提下，搭建好橋梁和平臺(tái)，穩(wěn)定政策預(yù)期，優(yōu)化投資環(huán)境，遵循市場(chǎng)規(guī)律，讓更多的工商資本在鄉(xiāng)村振興中大有作為。（記者王建 汪軍）

　　刊于《瞭望》2018年第20期

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